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　　近日有一张清晰度并不高的手机截图✿◈ღ◈◈，开始在网上热传✿◈ღ◈◈。图中是一个与我们现行人民币完全不同的图样✿◈ღ◈◈，但又增加了很多熟悉的元素✿◈ღ◈◈，比如“扫码支付”✿◈ღ◈◈、“汇款”✿◈ღ◈◈、“收付款”等等深度开发1V3大豆✿◈ღ◈◈。而它✿◈ღ◈◈，正是传说中的央行数字货币DC/EP✿◈ღ◈◈。

　　其实对于大多数人来说✿◈ღ◈◈，数字货币这个概念并不难懂✿◈ღ◈◈，我们每天用的微信✿◈ღ◈◈、支付宝✿◈ღ◈◈，甚至银行的信用卡等等✿◈ღ◈◈，都可以称得上是一种广义的数字货币✿◈ღ◈◈。那么央行此次发行的数字货币✿◈ღ◈◈，又有哪些不同呢？

　　“数字人民币”是中国人民银行发行的一种法定数字货币✿◈ღ◈◈，全称是“数字货币电子支付”✿◈ღ◈◈，对应的英文缩写是DC/EP✿◈ღ◈◈。其中DC是Digital Currency（数字货币）的缩写✿◈ღ◈◈，EP是Electronic Payment（电子支付）的缩写✿◈ღ◈◈。

　　数字人民币这个概念非常宽泛✿◈ღ◈◈，它使用的是目前最先进的区域链技术✿◈ღ◈◈。对于普通民众来说深度开发1V3大豆✿◈ღ◈◈，我们只要知道它的体验可能和日常所用的微信✿◈ღ◈◈、支付宝差不多就可以了✿◈ღ◈◈。由于数字人民币特有的法偿能力✿◈ღ◈◈，使用数字人民币和从你兜里掏出一张纸钞或硬币没有任何区别✿◈ღ◈◈。

　　相比央行DC/EP✿◈ღ◈◈，支付宝✿◈ღ◈◈、微信的出道要远远早得多✿◈ღ◈◈，人们对于它的理解也更深入✿◈ღ◈◈。那么DC/EP与微信✿◈ღ◈◈、支付宝到底又有哪些不同呢？

　　无论微信✿◈ღ◈◈、支付宝在现实社会中使用得多广泛✿◈ღ◈◈，仍然会有店老板不接受的情况✿◈ღ◈◈。这是由于这两家✿◈ღ◈◈，说到底还只是普通的商业公司✿◈ღ◈◈。店老板不信✿◈ღ◈◈，你也没辙✿◈ღ◈◈。

　　但央行DC/EP则不同✿◈ღ◈◈，它的信用背书是国家✿◈ღ◈◈，其背后是具有同等法偿能力的人民币✿◈ღ◈◈，任何人不得拒收✿◈ღ◈◈。从另一个角度来说✿◈ღ◈◈，DC/EP与人民币现钞是可以相互替代的✿◈ღ◈◈，两者仅仅是表现形式不同而已✿◈ღ◈◈。

　　微信✿◈ღ◈◈、支付宝有一个很大的弊端✿◈ღ◈◈，那就是完全依赖于网络✿◈ღ◈◈。如果你的手机没有网络✿◈ღ◈◈，也就没办法交易了✿◈ღ◈◈。而央行DC/EP则没有这个问题✿◈ღ◈◈，它支持双向离线支付与交易（这一点不同于银行卡或移动支付✿◈ღ◈◈，更像是现金的特点✿◈ღ◈◈！）✿◈ღ◈◈。换句话说✿◈ღ◈◈，即便付款方与收款方均属于离线状态✿◈ღ◈◈，一样可以完成交易✿◈ღ◈◈。

　　DC/EP所谓的“双离线支付”✿◈ღ◈◈，有点像之前的信用卡压单✿◈ღ◈◈。即双方通讯不畅时✿◈ღ◈◈，首先由软件“记账”✿◈ღ◈◈，待到能够正常执行安全验证时✿◈ღ◈◈，再发至服务器进行比对与扣款✿◈ღ◈◈。

　　通过微信✿◈ღ◈◈、支付宝交易之前✿◈ღ◈◈，都要首先绑定自己的一个银行账户✿◈ღ◈◈。你的每一次支付背后✿◈ღ◈◈，其实都是微信✿◈ღ◈◈、支付宝从你的卡中实时扣款✿◈ღ◈◈，再去执行相关交易✿◈ღ◈◈。只不过这一切都是自动进行的✿◈ღ◈◈，平时不为我们所知罢了✿◈ღ◈◈。

　　但央行的DC/EP不同✿◈ღ◈◈，它无需申请银行账户深度开发1V3大豆✿◈ღ◈◈，只要注册一个属于你自己的数字钱包即可✿◈ღ◈◈。这也是目前和微信✿◈ღ◈◈、支付宝一个很重要的区别✿◈ღ◈◈。

　　和微信✿◈ღ◈◈、支付宝不同的是✿◈ღ◈◈，DC/EP是国家未来法定流通的一种数字货币✿◈ღ◈◈，因此它的结算主体是中国人民银行（央行）✿◈ღ◈◈。而微信✿◈ღ◈◈、支付宝仅仅是对目前人民币结算方式的电子化改进✿◈ღ◈◈，其支付结算主体为商业银行✿◈ღ◈◈。

　　就像我们的现金都要放到钱包里一样✿◈ღ◈◈，数字货币也要有一个“容器”去容纳它✿◈ღ◈◈，这就是数字钱包✿◈ღ◈◈。

　　玩过比特币的人✿◈ღ◈◈，对于数字钱包的概念并不陌生✿◈ღ◈◈。你完全可以把它理解为一款手机APP✿◈ღ◈◈，通过个人信息注册好后✿◈ღ◈◈，这个钱包就具有了唯一性✿◈ღ◈◈，并且终身属于你✿◈ღ◈◈。

　　尽管央行对数字钱包的解说少之又少✿◈ღ◈◈，但从目前泄漏出来的截图看✿◈ღ◈◈，至少会包括“扫码支付”✿◈ღ◈◈、“汇款”✿◈ღ◈◈、“收付款”✿◈ღ◈◈、“碰一碰”（应该是类似于NFC的近场支付功能）几项功能✿◈ღ◈◈。同时用户可以很方便地将银行资金兑换为数字人民币✿◈ღ◈◈，你所兑换的数字货币会显示出来源银行✿◈ღ◈◈，以便用户进行资金动向管理✿◈ღ◈◈。从操作层面上看✿◈ღ◈◈，至少是接近于现行的微信或支付宝的✿◈ღ◈◈。

　　和传统人民币一样✿◈ღ◈◈，数字货币也会遵循银行投放模式✿◈ღ◈◈。也就是说edf壹定发官网✿◈ღ◈◈，中国人民银行（央行）首先向商业银行或其他金融机构投放货币✿◈ღ◈◈，再由商业银行或其他金融机构向公众投放✿◈ღ◈◈。这一逻辑保证了数字货币在投放时不会超发✿◈ღ◈◈，只有当货币生成请求并符合校验规则时✿◈ღ◈◈，才会发送对应的额度申请✿◈ღ◈◈。

　　对于公众来说✿◈ღ◈◈，银行依旧是领取数字货币的主要途径✿◈ღ◈◈。其中最直观的✿◈ღ◈◈，就是利用你现有的银行账户✿◈ღ◈◈，兑换出等额的数字人民币✿◈ღ◈◈。兑换完成后✿◈ღ◈◈，你的银行账户也会减少相应数额✿◈ღ◈◈，这一点和日常的取现是一模一样的✿◈ღ◈◈。

　　至于后期✿◈ღ◈◈，无论是工资发放✿◈ღ◈◈、小额转帐✿◈ღ◈◈、零星消费✿◈ღ◈◈，都可以使用DC/EP交易✿◈ღ◈◈。而这些场合✿◈ღ◈◈，统统也都能收到数字货币✿◈ღ◈◈。

　　需要说明的是✿◈ღ◈◈，目前DC/EP还处于内测期✿◈ღ◈◈，仅限一部分白名单客户使用✿◈ღ◈◈。目前央行采用的是四地一场景模式✿◈ღ◈◈，即在四地（深圳edf壹定发官网✿◈ღ◈◈、苏州✿◈ღ◈◈、雄安新区✿◈ღ◈◈、成都）和一场景（冬奥场景）展开内测✿◈ღ◈◈。其中DC/EP会从等值流通的纸钞中替换生成✿◈ღ◈◈。

　　只要买卖双方✿◈ღ◈◈，均装有央行数字钱包（APP）或离线收付款方式（类似微信收款二维码）✿◈ღ◈◈，即可进行交易✿◈ღ◈◈。由于DC/EP是国家背书✿◈ღ◈◈，具有完整的法偿性✿◈ღ◈◈，任何人不得拒收✿◈ღ◈◈。因此相比现行的微信✿◈ღ◈◈、支付宝✿◈ღ◈◈，其适用范围将会更广✿◈ღ◈◈。

　　微信✿◈ღ◈◈、支付宝一个火爆的原因✿◈ღ◈◈，是省却了我们日常的找零麻烦深度开发1V3大豆✿◈ღ◈◈。你拿着一大堆零钱不方便✿◈ღ◈◈，店老板给你找零也不容易✿◈ღ◈◈。而这恰恰是数字货币的优势✿◈ღ◈◈，所有零钱在账户内只表现为一组数字✿◈ღ◈◈，支付系统只要进行简单的加减运算即可✿◈ღ◈◈。你省事了✿◈ღ◈◈，店老板也轻松了✿◈ღ◈◈。

　　由于不具备唯一标识性✿◈ღ◈◈，因此现金存在一定的丢失隐患edf壹定发官网✿◈ღ◈◈。换句线块钱丢失了✿◈ღ◈◈，那么再找回来的机率是很低的✿◈ღ◈◈。而数字货币的不可篡改性保证了丢失机率变得极低✿◈ღ◈◈，这一点其实类似于目前铁路正在大力推广的电子客票✿◈ღ◈◈。

　　之前我们在乘车时✿◈ღ◈◈，经常会把车票遗失✿◈ღ◈◈，这就给出入站以及车上的检票✿◈ღ◈◈，带来诸多麻烦✿◈ღ◈◈。而电子客票是将你的出行信息直接绑定到身份信息上✿◈ღ◈◈，无论是否领取纸质车票✿◈ღ◈◈，只要出入站核验一下身份信息✿◈ღ◈◈，所有的资料就都一目了然了✿◈ღ◈◈。

　　我们的生活正在逐步进入电子支付时代✿◈ღ◈◈，乘车扫码✿◈ღ◈◈、支付扫码✿◈ღ◈◈、进小区扫码✿◈ღ◈◈。但或许你已经发现✿◈ღ◈◈，所有的软件都是不通的✿◈ღ◈◈，比方说你在A市刚申请了一张乘通卡✿◈ღ◈◈，到了B市却要换成支付宝✿◈ღ◈◈。在地铁上刚装好了地铁通✿◈ღ◈◈，到了公交却要换成亿通行✿◈ღ◈◈。这一点在未来数字货币推行后✿◈ღ◈◈，将有极大改观edf壹定发官网✿◈ღ◈◈。

　　由于DC/EP属于国家法定货币✿◈ღ◈◈，无论公交公司✿◈ღ◈◈、铁路民航✿◈ღ◈◈、小区超市✿◈ღ◈◈，只要接入一台数字货币的支付设备深度开发1V3大豆✿◈ღ◈◈，所有人就能利用自己的数字钱包完成支付✿◈ღ◈◈，再不用下载各种五花八门的APP了深度开发1V3大豆✿◈ღ◈◈。

　　DC/EP设计之初就具有匿名特征✿◈ღ◈◈，换句话说✿◈ღ◈◈，我们目前的移动支付✿◈ღ◈◈，其实是会留给商家一些“痕迹”的✿◈ღ◈◈。这也就是为何✿◈ღ◈◈，你在某APP购买完商品后✿◈ღ◈◈，系统会智能推荐给你一些你所感兴趣的商品✿◈ღ◈◈，即所谓的“大数据杀熟”✿◈ღ◈◈。而DC/EP所具备的匿名交易特性✿◈ღ◈◈，可保证你在付款后✿◈ღ◈◈，商家✿◈ღ◈◈、银行✿◈ღ◈◈、第三方平台均无法追踪你的消费记录✿◈ღ◈◈，从而避免很多的尴尬与隐患✿◈ღ◈◈。

　　每次一提起新币发行✿◈ღ◈◈，总会有人觉得这将导致通货膨胀（就是俗称的钱“毛”了）✿◈ღ◈◈。其实央行在设计DC/EP时已经考虑过这个问题✿◈ღ◈◈。目前我国执行的✿◈ღ◈◈，是在现有流通人民币中进行等值替换深度开发1V3大豆✿◈ღ◈◈。且央行已经明确✿◈ღ◈◈，DC/EP的主要取代对象✿◈ღ◈◈，是现有货币体系中的M0（即银行体系之外✿◈ღ◈◈，社会上所有流通的可立即使用的现金✿◈ღ◈◈，如你手中的现金✿◈ღ◈◈、企业库存现金等）✿◈ღ◈◈。

　　有了等值替换✿◈ღ◈◈，再有仅替换M0这两条硬性限制✿◈ღ◈◈，数字人民币的发行就不会对现有金融体系造成任何影响✿◈ღ◈◈，也就不会存在钱更“毛”的说法了✿◈ღ◈◈。

　　说了半天✿◈ღ◈◈，为什么央行要花如此大力度推行数字人民币呢？除了上面这些优点之外✿◈ღ◈◈，其实还有另外几层考虑✿◈ღ◈◈。

　　目前每个国家的现钞防伪能力都很强✿◈ღ◈◈，但愈发强大的防伪功能✿◈ღ◈◈，势必要加大纸币的铸造成本✿◈ღ◈◈。同时纸币在流通一段时间后✿◈ღ◈◈，会因损耗一部分退出流通领域✿◈ღ◈◈，这些都会导致纸钞的发行成本越来越高✿◈ღ◈◈。

　　而数字货币是没有这方面问题的✿◈ღ◈◈，由于只是一串数字代码✿◈ღ◈◈，无论是生产还是流通✿◈ღ◈◈，都不会再产生任何费用✿◈ღ◈◈。从经济学上说✿◈ღ◈◈，这一点DC/EP是完胜于现金的✿◈ღ◈◈。

　　目前国内绝大多数交易场景✿◈ღ◈◈，均已实现了移动支付✿◈ღ◈◈。换句话说✿◈ღ◈◈，你从市场上买根葱✿◈ღ◈◈，也可以使用手机付款✿◈ღ◈◈。而快速普及的移动支付✿◈ღ◈◈，自然挤占了传统现金的使用空间✿◈ღ◈◈。

　　传统的现金交易是匿名化交易✿◈ღ◈◈，这就给反洗钱和反恐怖融资监管带来诸多麻烦✿◈ღ◈◈。而数字货币的唯一标识性✿◈ღ◈◈，则方便监管部门回溯整个资金融通链✿◈ღ◈◈，以便进行更有效的监控✿◈ღ◈◈。

　　首先就像电子车票一样edf壹定发官网✿◈ღ◈◈，我们要考虑众多无法使用电子货币的群体✿◈ღ◈◈，这其中就包括老年人✿◈ღ◈◈、残疾人✿◈ღ◈◈，以及更多不满法定年龄的儿童✿◈ღ◈◈。由于数字货币需要至少一部手机作为载体edf壹定发官网✿◈ღ◈◈，在实际使用中✿◈ღ◈◈，还要考虑部分经济欠发达地区的低收入人群✿◈ღ◈◈。

　　数字人民币的推出并非要完全取代现钞✿◈ღ◈◈，而是对现有纸币体系的一个补充✿◈ღ◈◈。大家想想现在的微信✿◈ღ◈◈、支付宝就可以更好地理解了✿◈ღ◈◈。尽管现在都是扫码付款✿◈ღ◈◈，但谁的钱包都会放上几张现钞✿◈ღ◈◈，以备不时之需✿◈ღ◈◈。

　　央行数字货币DC/EP是基于区块链技术研制的一种新型货币✿◈ღ◈◈，其多种优异特性✿◈ღ◈◈，堪称“2.0版纸币”✿◈ღ◈◈。它既是一次货币的革命✿◈ღ◈◈，也是技术的变革✿◈ღ◈◈。和微信✿◈ღ◈◈、支付宝一样✿◈ღ◈◈，势必再一次改变我们的生活✿◈ღ◈◈！

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